隔壁赵阿姨一万美元的定期存款到期，到银行去转存，遇到这家银行正在发售结构性外汇资金管理产品，被营销人员拉着介绍了半天，就稀里糊涂地将一万美元购买了投资产品。回家以后，听儿子说好多家银行都有这类产品，收益还都不相同，赵阿姨就有点后悔了，觉得应该比较一下再做决定的。

　　的确，上海市场百亿美元的外汇个人储蓄是一块诱人的“蛋糕”，各家银行前期纷纷推出花样多变的结构性外汇资金管理产品参与竞争，令人眼花缭乱的广告让普通投资者感到无所适从。要不要买?买什么?什么时候买?在这些问题还没有弄清的情况下，大多数人似乎都是被银行的宣传“推”着走，很被动地加入了投资买入队伍。中国银行上海市分行的有关专业理财师据此发出呼吁：投资者在纷乱的外汇理财市场中，必须让自己分析、自己思考、自己做主。

　　先看清自己———外汇理财的前提

　　多数的投资者选择外汇理财产品时存在认识上的误区：先看产品收益，认为收益越高就越划算。而在通常情况下，银行也摸准了客户的心理，广告里着重标明的便是“最高年收益10%”、“五年累计收益30%”等类似的“动人”之语。但是，实际上选择理财产品的前提，离不开投资者对自身情况的判断，只有先看清了自己，才能够从收益率的迷惑中走出来。

　　外汇理财为什么说先要看清自己?因为，虽然结构性的外汇理财产品有许多，但仔细留意便会发现：结构性外汇理财固定收益产品的收益率总是比较低的，而与市场挂钩的非固定收益的产品，它最高可能获得的收益上限就高得多。但必须提醒投资者的是，后者的最高收益只是一种可能，而且这种可能又总是与伴随的风险同时存在的。投资者在选择外汇理财产品时，一方面要先分析自己的风险倾向，是保守型还是积极型;另一方面要考虑自己是否具备一定的外汇投资知识。如果对LIBOR等术语十分陌生，又无法对长期的汇率、利率走势做出判断，那么可能收益较低的固定收益产品会更适合你。

　　分析财务状况———买入产品的依据

　　结构性外汇资金管理产品从专业的角度，可以看作是外汇定期存款和期权产品的结合，客户获取较高收益的代价是将何时结束交易的权利卖给了银行，常见的此类产品往往是银行有提前终止交易的权利，而客户没有。尽管这一问题有质押等手段可以弥补，但提前支取往往要偿付比较高的代价。所以，对于这样一种期限较长的理财产品，投资者应以自己的财务状况为依据，来确定购买的品种和金额。

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