现今，女性朋友们在生活上面临经济安全的挑战愈来愈多，不论是单身贵族或是双薪小家庭，或者是因为离异需负担家庭生计的单亲妈妈或丧偶被迫自已独立照顾家庭的女性，在不同的情境下所面对的挑战都不相同，在财务上的需求亦不同，所适合的理财心态与模式更不相同。根据最近美国美林投资机构相关的市调统计显示离婚妇女在离婚后生活水准普遍大幅下降85%，而寡妇生活状况不及其丈夫在世时生活水准，甚至陷於贫困，相信在中国这样的情况应该亦蛮普遍的，对许多女性而言，较少的工作收入、较少的退休保障、比较保守的投资模式，都增加潜在财务危机的可能性。

　　认清自已真正的财务需求是掌控自已下半辈子生活水准的最高指导原则，女性朋友们在每一个阶段的财务需求都会不一样。年轻女性(25-30岁)，主要是累积充实自已面对社会历练所需的资本，或是准备步入家庭的储备资金，在理财上应采取比较积极的态度，好好冲锋陷阵一番，对於不同型式的理财工具应多方了解，毕竟此时可学到的经验最宝贵，年轻就是本钱。而且理财计划是愈早开愈省力，同时对风险的承受度也很高，失败了大可一切从头来过。因此在一阶段是奠定理财规的关键时刻。

　　而开始步入青壮年的女性朋友(30-40岁)，大多理财需求的重点是倾向於购置房屋或准备子女的教养经费，以追求稳的生活为主。根据统计，中国女性离婚比例最高的年龄正落在35-39岁间，可以说是对现代女性们，生活上可能变动机率最大的阶段，在理财心态上应较为保守、冷静，尤其应设定预算系统，以安全及防护为主。透过资金不同比例的配置，逐步强化与加温，亦即先存够保障安全的资金后才逐步增加风险性，如股票、基金等投资，而在财务稳固后，再采取较积极的投资模式，保险往往是这一个阶段不可轻忽的理财重点之一。

　　进入40-50岁间的中年女妇女，生活模式大致稳定，收入也较高，孩子也长大，在前十年的准备里，教养费用应有著落，现在可以开始检视自已未来退休生活筹措的资金是否足够，想清楚自已在退休后期望什么样的生活水准与生活计划，所安排的医疗相关保险是否合适后，在此一阶段投资心态应更为谨慎，建议逐步加重固定收益型工具的比重，但仍可用定期定额方式参与股市的投资，定期检视投资成果是一定要作的功课，因为能让你重新来过的机会已经没有了，到了50岁之后进入安养期，建议你少作积极性投资，一切以保本为宜。

　　女性朋友们在理财上要避免盲从，首先辨认自已身处在哪一个人生阶段，有哪些需求? 千万别忽略了愈早计划愈有利的时间复利效果，保持投资的敏感度，定时检视投资组合，避免孤注一掷的理财模式，只要相信自已的能力，立志理财必能成功!

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