为进一步立异金融产物和服务，推进养老服务业放慢发展，支撑供应侧构造性变革，群众银行、民政部、银监会、证监会和保监会日前结合印发了《关于金融支撑养老服务业放慢发展的指点看法》(以下简称《指点看法》)。中国养老金融50人论坛副秘书长、天弘基金养老金营业总监朱海扬暗示，作为我国金融行业的治理部分，一行三会和民政部结合发文促进养老金融建立，这在我国仍是初次，在我国进入疾速老龄化社会的汗青阶段里，养老范畴金融建立被晋升到了国度计谋高度。
《指点看法》初次提出了养老范畴金融服务的观点，指出了养老服务业需求立异金融服务，同时养老范畴金融服务也是金融业本身转型晋级的内涵请求。朱海扬暗示，这阐明养老金融在我国具有日趋增加的市场需求，金融企业要捉住汗青机缘，完成本身转型晋级，做好供应侧构造性变革，这既是应对以后老龄化社会金融服务的客不雅需求，也是金融羁系部分超前计谋认识的详细表现。
《指点看法》共分八个局部二十三条。此中第1、二局部共五条论述了将来养老范畴金融体系的建立意义和目的请求，主要目的是用十年左右时间，基本建成与我国生齿老龄化进程相顺应，契合小康社会请求的金融服务体系。《指点看法》的第三至第七局部是具有可操作性的各项办法。主要分为三类：一是养老财产金融，二是养老金治理，三是养老金融服务。而这恰是中国养老金融50人论坛所出力促进的三大范畴。
在养老财产金融方面，请求各种金融机构建立特地组织，包罗探究树立养老金融事业部制，鼓舞银行、证券、安全、基金、金融租赁公司、信任公司主动支撑养老财产发展。银行业在养老财产的信贷治理、存款体例和典质担保范畴均需求合适养老财产特点;证券业要经过上市融资、债券融资和PPP、财产基金等多种形式支撑养老财产的多元化资金投入;安全业要发扬临时资金投资优势，主动创办养老服务企业，并为养老财产供给中临时、低本钱的资金支撑。为了合作养老财产发展，《指点看法》还特地在第三局部第八条关于养老范畴的金融中介体系做了论述，支撑发展与养老范畴金融立异相顺应的法令、评价、管帐等中介服务机构。
在养老金治理方面，《指点看法》提出主动自创国际经历，推进基本养老安全基金、全国社会保证基金、企业年金基金、职业年金基金拜托市场化机构多种渠道开展投资，完成资金保值增值。同时鼎力发展个人养老金融产物，进步自我养老保证能力，这包罗养老型基金产物，契合养老跨生命周期需求的差别化金融产物，个人贸易养老安全等。在养老资产证券化方面，对老年性需求等范畴进行消耗信贷、信任产物立异，并探究住房反向典质存款营业，在代际养老、防止式养老、第三方付费养老等新形式长进行金融产物立异。
在养老金融服务方面，《指点看法》提出一是要加强老年集体金融服务便利性，支撑金融机构对停业网点进行亲老适老化变革;二是要做好支付结算、账户治理、托管和投资等根底服务，恰当减免各项用度，供给涉老配套增值服务;三是要增强老年金融消耗者教育和权益维护，避免老年人上当或许被误导。同时，在安全服务方面，第六局部做了细致论述，请求主动开拓临时护理安全、健康安全、不测伤害安全等产物，尤其对树立临时护理服务机制做了阐明。
《指点看法》第八局部对组织保证做了请求。要树立群众银行、民政、金融羁系等部分参与的金融支撑养老服务业任务谐和机制，构成养老金融政策协力。提出要分析使用多种金融东西，并增强政策落实和成效监测。
综上所述，《指点看法》是对我国此后的养老范畴金融建立的纲要性文件，对我国主动促进养老金融建立，发展临时本钱市场，树立养老金融服务体系都具有极主要的意义。我们也看到，因为我国金融治理是分业羁系，人社部分和民政部分对养老财产和养老服务均承当着当局职责，因而在以下几个方面依然需求政策的进一步细化：
起首，《指点看法》需求进一步的施行细则。养老范畴统筹公共治理和市场服务的两类特点，而金融机构均是贸易化治理机构，准确辨别本能机能属性，经过政策指导才能促使金融机构的行动无效化，比方在养老财产金融方面，恰当的税费减免、流程简化是需求政策明白和鼓舞的。
其次，《指点看法》仍表现了一定的碎片化特点。例如国际上保守经历标明，在养老金积聚期，基金产物增值的无效性大于其他类型产物，因而个人养老金产物的税收递延优惠应掩盖到各种金融产物，不只仅是个人税延型养老安全，而由个人依据本身状况来进行自立挑选。
最初，《指点看法》对互联网金融和大数据剖析等具有时期特点的养老金融服务手艺没有做鼓舞性阐明。因为养老范畴受生齿构造和代际特点的影响分明，跟着新手艺的运用习惯逐步掩盖，老龄生齿也将带有新的时期特点，例如退休金的领取电子化就将是一个必然的趋向。
在国度主动促进养老范畴金融建立的政策指导下，各种金融机构面对主要的市场机缘。
第一，养老财产金融将出现分析化服务特点。跟着我国老龄生齿的数目急剧添加，老龄服务财产将会兴旺发展，针对老龄生齿的养老、医疗、文娱、旅游都随同着响应的服务特性，老年属性与财产属性相结合的分析化金融服务能力将是相干养老财产金融的中心合作力。
第二，养老金治理将出现专业化特点。我国临时本钱市场建立一向有所缺位，而养老金治理寻求临时波动收益，跟着公共养老金积聚范围的扩展，和个人养老金市场的蓄势待发，养老金治理机形成为本钱市场的主要介入者，其行动特点也将影响本钱市场。同时，老年生齿也是积聚了少量财富的生齿，养老资产治理和财富治理具有广阔的将来。因而专业化养老资产增值能力将是权衡资产治理公司能力的一个主要方面。
第三，养老金融服务将出现范围化特点。跟着互联网手艺乃至野生智能的普遍使用，产物和服务的形式愈来愈通明，操作愈来愈便利，范围化的服务将无效下降服务本钱，晋升服务体验，而特性化的服务也可使用手艺手段供给及时处理计划，因而具有海量客户服务能力和大数据发掘猜测能力的金融机构将会占得先机。
养老金融是我国社会发展到一定阶段呈现的必然景象。以后我国正走向超老龄化社会，需求全社会各个阶级、各个部分齐心协力，构成协力去处理，五部委结合发文是我国养老范畴金融建立发展的里程碑事情，跟着养老金融晋升到国度计谋高度，从谐和治理进入到一致治理也将会是一个趋向，我们可以等待，在《指点看法》的指点下，我国养老范畴金融发展将迎来最好的时期。